在房貸的貸款方式中，最常被大家使用的就是公積金貸款和商業貸款，雖然大家都知道公積金貸款是最劃算的貸款方式，但實際上卻并非所有用戶都能選申請。而在其和商業貸款之間，很多小伙伴都不是真正了解兩者的差異，那么公積金貸款和商業貸款的區別有哪些呢?接下來云南薪稅保企業管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內容！

1、 申請商業貸款需要在用戶辦理過戶之前審核貸款，而公積金貸款需要用戶在辦理過戶之后審核貸款。商業貸款主要是向銀行申請貸款，所以最hou能否成功是由銀行決定的，而因為公積金貸款更多的是由公積金管理中心審批，所以銀行在中間起到的作用并不大。因為公積金貸款中間多了一個環節的原因，所以相對商業貸款來說審批時間也會延長20個工作日左右。

2、 就目前官方規定來看，若貸款時間是5年以上的長期貸款，商業貸款的利率是4.9%左右，公積金貸款利率是3.25%左右。但因為銀行目前的房貸資金不足，或者是借款人資質較差，所以可能會需要借款人在原有的商業貸款利率基礎上再有所上浮。由此可以看出，公積金貸款要比商業貸款利率低很多。

3、 商業貸款的資金來源主要是由銀行放款，其資金主要是社會公眾在銀行內的存款，而公積金貸款的資金主要是由公積金繳費者繳納的資金。因為資金的來源不同，所以兩種貸款方式面臨的貸款人群也不一樣，商業貸款面向的人群會更廣一些，是整個社會公眾，而公積金貸款只面向繳納了公積金的人群。

4、 因為公積金貸款屬于國jia貼息的福利，所以對于貸款的額度有所限制，最gao貸款額度不得超過70萬元。而商業貸款額度則相對寬松很多，主要是根據借款人的還款能力來決定，某種程度上來說可以認為是沒有上限的，一般最多可貸款房屋總價的80%左右。

5、 公積金貸款的還款方式主要是等額本息和等額本金，但商業貸款的還款方式除了這兩種之外，還會根據放款機構的不同增加其他的還款方式，例如工商銀行除了等額本金和等額本息之外，還有按周還本付息、隨心還、入住還等放款方式。

其實有部分小伙伴在公積金貸款無法滿足需求時，也會選擇組合貸款，所以未必一定要在兩者中選擇一種，大家可以根據自己的實際情況來決定。

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