現(xiàn)在還是有很多人屬于農(nóng)民，打零工的人，自由職業(yè)者，或者公司沒(méi)有社保的，這部分人就只能是自己參保繳費(fèi)，因?yàn)椴唤簧绫＃床』ㄙM(fèi)那么貴，沒(méi)有醫(yī)保共濟(jì)，根本負(fù)擔(dān)不起，另一方面，就算年輕時(shí)能工作獲取報(bào)酬，但老了以后，腿腳不靈便，失去工作能力，沒(méi)有養(yǎng)老金就不能維持基本生活，所以，社保還是必須要參加的。接下來(lái)云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來(lái)看一看具體內(nèi)容！

  當(dāng)個(gè)人自己去參保繳費(fèi)的時(shí)候，該怎么選擇參保的方式呢？有4種辦法可以選擇，但最hou一種要慎重，因?yàn)槌杀靖唢L(fēng)險(xiǎn)大：

  第一，城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)

  這是多數(shù)人選擇的一種方式，包含養(yǎng)老和醫(yī)療兩項(xiàng)保險(xiǎn)。尤其是農(nóng)民們基本都是參加這一種，因?yàn)槔U費(fèi)檔次多，能按照自己的實(shí)際收入繳納。比如我所在的山西省，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次有10個(gè)，從200元~5000元不等，這部分錢全部進(jìn)入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶，并且，政府還會(huì)按照每個(gè)檔次再發(fā)放一部分補(bǔ)貼，選擇的檔次越高，政府補(bǔ)貼越多，比如交200元的，補(bǔ)貼只有35元，而交5000元，補(bǔ)貼能給300元。醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)是320元一年，同樣有財(cái)政補(bǔ)貼，今天年山西省再上調(diào)30元，達(dá)到每人每年580元。養(yǎng)老和醫(yī)療都是按年繳費(fèi)，對(duì)于收入不穩(wěn)定的人而言，選擇這一種繳費(fèi)壓力也小一些。

  第二，以靈活就業(yè)身份參保

  城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然繳費(fèi)輕松，所有錢都能進(jìn)入個(gè)人賬戶，但是養(yǎng)老金的水平卻很低，以山西省為例，即使按照最高檔次5000元繳費(fèi)，一年財(cái)政補(bǔ)貼也只有300元，按照60歲退休，如果繳費(fèi)15年的話，刨去利息的變化，最hou個(gè)人賬戶總計(jì)能存（5000＋300）×15=79500元，按照計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月的話，每個(gè)月只能領(lǐng)取約571.94元。醫(yī)保也只能享受報(bào)銷，除了少部分新農(nóng)合外，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保沒(méi)有個(gè)人賬戶，每個(gè)月拿不到返錢。

  這個(gè)時(shí)候，還有一種方式就是以靈活就業(yè)人員的身份參保，雖然同樣和城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)一樣只能參加養(yǎng)老和醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種，但靈活就業(yè)的養(yǎng)老和醫(yī)療是比照職工享受的待遇來(lái)設(shè)置的。比如山西省去年的全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資月平均工資為5392元，按照60歲退休，繳費(fèi)15年，繳費(fèi)指數(shù)60%，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5392×（1＋60%）÷2×15×1%≈647.04元。

  只計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金一項(xiàng)就比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金最高檔次繳費(fèi)后領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平要高。而醫(yī)保方面，靈活就業(yè)醫(yī)保與職工享受的醫(yī)保待遇一樣，除了報(bào)銷外，個(gè)人賬戶每個(gè)月都能返現(xiàn)。但繳費(fèi)也同樣更貴，養(yǎng)老要按照20%比例交，醫(yī)保要交8%，等于自己就要負(fù)擔(dān)28%的保險(xiǎn)費(fèi)。

  第三，參加第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

  今年國(guó)jia要推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是我們常說(shuō)的個(gè)人養(yǎng)老金，將與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，目前已經(jīng)有浙江省和重慶市試點(diǎn)了。相比基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，與商業(yè)企業(yè)合作，收益空間會(huì)更高，但相對(duì)的，風(fēng)險(xiǎn)肯定會(huì)比社保要提高。并且，目前還在計(jì)劃中，雖然說(shuō)了今年9月底推進(jìn)，但現(xiàn)在毫無(wú)政策出臺(tái)，并且僅有養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒(méi)有醫(yī)保，如果只參加這個(gè)，可能還要去再單獨(dú)參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保才行。

  第四，找代繳的中介機(jī)構(gòu)

  靈活就業(yè)身份參保雖然能想享受和職工一樣的養(yǎng)老和醫(yī)療的保險(xiǎn)待遇，但是對(duì)于失業(yè)，工傷和生育是沒(méi)有保障的，所以，一部分人在沒(méi)有固定單位的基礎(chǔ)上，想要參保，并能參加五險(xiǎn)時(shí)，還會(huì)選擇通過(guò)掛靠中介公司代繳職工社保。但這里存在2大風(fēng)險(xiǎn)，第一，容易斷繳。職工五險(xiǎn)要是自己繳費(fèi)，就要由個(gè)人全部繳納企業(yè)和自己需要承擔(dān)的費(fèi)用，即養(yǎng)老企業(yè)負(fù)擔(dān)的16%，個(gè)人負(fù)擔(dān)的8%，醫(yī)保企業(yè)負(fù)擔(dān)的7%，個(gè)人負(fù)擔(dān)的2%，失業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)的0.7%，個(gè)人負(fù)擔(dān)的0.3%，生育企業(yè)負(fù)擔(dān)的1%，工傷企業(yè)負(fù)擔(dān)的0.4%，工傷一般是按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，可能有的要更高，計(jì)算下來(lái)至少要交35.4%。沒(méi)有穩(wěn)定工作，壓力會(huì)很大。

  第二，掛靠參保本身是走灰色地帶的。參加職工社保，需要提供在職證明，勞動(dòng)合同，工資表等等，但掛靠繳費(fèi)，這些都是中介要偽造的，由于生育和失業(yè)中包含了，生育津貼和失業(yè)金，如果你是偽造資料參保，最hou拿到這部分錢的，這相當(dāng)于騙保行為，可能要負(fù)擔(dān)法律責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)是非常高的。雖然靈活就業(yè)繳費(fèi)貴，只有兩項(xiàng)保險(xiǎn)能參加，但起碼是國(guó)jia承認(rèn)合法的，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，還是盡量別選擇掛靠比較好。

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